P2P 대출이란? 신속한 대출 과정, 장점과 단점 알아보기

P2P 대출이란 , 'Peer to Peer'의 약자로 개인과 투자자가 직접 연결되어 자금을 대출받거나 투자할 수 있는 온라인 금융 서비스입니다. 전통적인 은행 대출 방식과는 달리, 중간에 은행이나 금융기관을 거치지 않고 인터넷 플랫폼을 통해 대출과 투자가 이루어집니다. 이 시스템은 사람들 사이의 직접적인 금융 거래를 가능하게 하며, 빠르고 효율적인 대출 과정으로 많은 주목을 받고 있습니다.

 

`동산담보대출` 뛰어드는 P2P 2019

 

P2P 대출의 작동 방식

P2P 대출의 기본적인 작동 방식은 다음과 같습니다:

1. 대출 신청 : 대출자는 온라인 플랫폼에 대출 신청을 합니다.
2. 투자자 모집 : 플랫폼은 대출 요청을 등록하고, 투자자를 모집합니다.
3. 대출 실행 : 투자자들은 대출금의 일부를 기부하여 대출에 투자합니다.
4. 자금 수령 : 대출자는 필요한 자금을 수령하고, 약정된 기간 동안 이자와 함께 대출금을 상환합니다.
5. 수수료 부과 : 플랫폼은 대출금의 일정 비율 또는 이자의 일정 비율에 해당하는 수수료를 부과합니다.

이 과정은 전통적인 은행 대출과는 달리, 빠르고 투명한 거래를 가능하게 합니다.

 

P2P 대출의 장점

P2P 대출의 장점은 다음과 같습니다:

1. 낮은 이자율 : 전통적인 은행 대출보다 이자율이 낮을 수 있습니다.
2. 다양한 투자 옵션 : 다양한 대출자와 산업에 걸쳐 투자할 수 있습니다.
3. 투명성 : 대출 조건과 수수료에 대한 투명한 정보 제공이 가능합니다.
4. 유연성 : 대출 조건과 상환 일정을 사용자 맞춤형으로 선택할 수 있는 경우가 많습니다.
5. 빠른 접근성 : 온라인으로 대출 신청이 가능하고 신속하게 자금을 받을 수 있습니다.

 

P2P 대출의 단점

그러나 P2P 대출에도 단점이 존재합니다:

1. 채무 불이행 위험 : 대출자가 대출금을 상환하지 않을 경우 손실이 발생할 수 있습니다.
2. 플랫폼 실패 위험 : FDIC 보험 미가입으로 플랫폼이 실패할 경우 손실 위험이 있습니다.
3. 규제 부족 : 규제가 부족하여 사기나 비윤리적 관행이 발생할 가능성이 있습니다.
4. 제한된 유동성 : 대출 만기 전 자금 접근이 어려울 수 있습니다.
5. 정보 부족 : 대출자에 대한 정보가 부족할 수 있어 신중한 결정이 필요합니다.

 

P2P 대출의 종류

P2P 대출은 다양한 종류로 나뉩니다:

1. 신용대출 : P2P 대출의 시작점으로, 신용이 부족한 개인에게 중금리 대출을 제공합니다.
2. 부동산 담보대출 : 전체 P2P 대출의 60% 이상을 차지하며, 담보 인정 비율이 최대 80%까지 가능한 경우도 있습니다.
3. 부동산 PF 자금 대출 : 건축 자금 등 사업타당성을 검토한 후 진행하는 대출입니다.
4. 기타 동산 담보대출 : 사업자 매출채권 담보대출 및 중고차, 스마트폰 등 동산 담보 대출을 포함합니다.

 

P2P 대출의 활용 추천 상황

P2P 대출이 유용한 상황은 다음과 같습니다:

• 부동산 규제로 은행 대출이 어려운 경우
• 2금융권 대출도 어려운 고객
• 개인 대출이 필요한 경우
• 대부업체가 유일한 대안인 경우
• 신용점수가 낮은 경우

 

P2P 대출의 주요 업체

한국에서 주요 P2P 업체는 다음과 같습니다:

순위	업체명	누적 대출 규모
1	투게더앱스	5683억 원
2	피플펀드	5506억 원
3	NICEabc	4242억 원
4	크로스파이낸스코리아	3822억 원
5	어니스트펀드	2749억 원
6	오아시스펀딩	1890억 원
7	헬로핀테크	1868억 원
8	8퍼센트	1488억 원
9	프로핏	1330억 원
10	와이펀드	846억 원

 

P2P 대출은 전통적인 은행 대출의 대안으로, 개인과 투자자를 직접 연결해주는 혁신적인 금융 서비스입니다. 이 시스템은 신속한 자금 조달과 낮은 이자율을 제공하지만, 채무 불이행 및 플랫폼 실패의 리스크를 동반할 수 있습니다. 따라서 P2P 대출을 고려할 때에는 장단점을 신중히 분석하고, 자신에게 맞는 대출 조건과 투자 옵션을 선택하는 것이 중요합니다. 신뢰할 수 있는 플랫폼을 선택하고, 적절한 리스크 관리를 통해 안정적인 금융 거래를 하시기 바랍니다.

 

P2P 대출의 장점

장점	설명
낮은 이자율	전통적인 은행 대출보다 이자율이 낮을 수 있음
다양한 투자 옵션	다양한 대출자와 산업에 걸쳐 투자 가능
투명성	대출 조건과 수수료에 대한 투명한 정보 제공
유연성	대출 조건과 상환 일정을 사용자 맞춤형으로 선택 가능
빠른 접근성	온라인으로 대출 신청 및 신속한 자금 수령 가능

 

P2P 대출의 단점

단점	설명
채무 불이행 위험	대출자가 대출금을 상환하지 않을 경우 손실 발생 가능
플랫폼 실패 위험	FDIC 보험 미가입으로 플랫폼이 실패할 경우 손실 위험
규제 부족	규제가 부족하여 사기나 비윤리적 관행 발생 가능성 있음
제한된 유동성	대출 만기 전 자금 접근이 어려울 수 있음
정보 부족	대출자에 대한 정보가 부족할 수 있어 신중한 결정 필요

 

P2P 대출의 종류

종류	설명
신용대출	신용이 부족한 개인에게 중금리 대출 제공
부동산 담보대출	전체 P2P 대출의 60% 이상을 차지하며, 담보 인정 비율 최대 80% 가능
부동산 PF 자금 대출	건축 자금 등 사업타당성 검토 후 진행
기타 동산 담보대출	사업자 매출채권 담보대출 및 중고차, 스마트폰 등 동산 담보 대출

 

P2P 대출의 주요 업체

순위	업체명	누적 대출 규모
1	투게더앱스	5683억 원
2	피플펀드	5506억 원
3	NICEabc	4242억 원
4	크로스파이낸스코리아	3822억 원
5	어니스트펀드	2749억 원
6	오아시스펀딩	1890억 원
7	헬로핀테크	1868억 원
8	8퍼센트	1488억 원
9	프로핏	1330억 원
10	와이펀드	846억 원

 

 

`동산담보대출` 뛰어드는 P2P 2019